Сервис от Dow Jones расторг контракты с банками РФ на предоставление данных о санкциях: как теперь российские кредиторы будут проверять своих клиентов?

• Против России введено более 10 тыс. различных санкций
• Западные сервисы-агрегаторы данных о санкциях разрывают контракты с российскими банками
• Банки рискуют попасть под вторичные санкции, если нарушат те или иные ограничения из-за потерянного доступа к базам данным

Россия за три месяца после признания так называемых ЛНР и ДНР, а также вторжения в Украину побила все рекорды по количеству когда-либо вводимых санкций против страны. Более 10 тыс. ограничительных мер коснулись российских юридических компаний и граждан. Далеко позади остались Сирия, Северная Корея и Венесуэла.

Помимо санкций, большое количество иностранных компаний в одностороннем порядке отказались иметь дело с Россией. Одни — из-за нарушения логистических цепочек, что сделало невозможным поставку товаров на рынок РФ. Другие — из-за опасения вторичных санкций. Третьи — из идейных соображений.

Наиболее мощный санкционный удар пришелся по финансовой системе РФ. В марте Евросоюз согласовал отключения от SWIFT семи российских банков. Среди них оказались ВТБ, «Открытие», «Новикомбанк», «Промсвязьбанк», банк «Россия», «Совкомбанк» и ВЭБ. Шестой пакет санкций, утвержденный уже в начале июня, пополнил список еще тремя кредитно-финансовыми учреждениями: «Сбербанком», «Московским кредитным банком» и «Россельхозбанком». Изоляция финансовой системы России все больше углубляется.

На внутреннюю работу банков РФ также влияют отдельные решения иностранных компаний касательно остановки сотрудничества с местными учреждениями. Например, с начала вторжения России в Украину западные поставщики данных о действующих по всему миру санкционных списках начали разрывать ранее заключенные контракты. Еще в середине марта об остановке работы с банками РФ сообщил сервис World-Check от Refinitiv. Теперь СМИ пишут, что с начала лета крупнейший агрегатор данных о санкциях Risk & Compliance от компании Dow Jones также отказывается от сотрудничества с российскими учреждениями.

Зачем банкам нужны санкционные списки?

Агрегаторы данных, вроде сервиса Risk & Compliance от компании Dow Jones, собирают данные о всевозможных санкциях, введенных разными странами, и возбужденных уголовных делах, списки от регуляторов, а также реестры террористов. На основе этой информации банки принимают решение об открытии или закрытии счета, когда к ним за этим обращается человек или юрлицо.

Зачастую такие базы данных интегрированы в систему банка, поэтому сотрудникам учреждения не нужно проверять информацию в ручном режиме на разных ресурсах.

Из-за остановки работы в России западных сервисов по сбору данных о санкционных списках отечественные банки рискуют и сами попасть под вторичные ограничения из-за невозможности оперативно и эффективно проверять своих клиентов.

Какая альтернатива западным агрегаторам?

Первый вариант — это ручной мониторинг сотрудниками банков различных ресурсов, на которых публикуются санкционные списки. Очевидно, это будет малоэффективная проверка.

Второй — это отечественный аналог X-Compliance. Этот сервис также собирает информацию о черных списках по всему миру. Он уже стоит на обеспечении у некоторых учреждений. Однако X-Compliance в значительной степени уступает базам данных, собранным западными агрегаторами. Работа над ним только ведется.

Более того, банки в основном предпочитают использовать сразу несколько сервисов, чтобы минимизировать риски.

В то же время юристы уверены, что подход к оценке риска обслуживания того или иного клиента будет изменен, поскольку сегодня немало самих российских компаний и граждан находятся под санкциями.